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6月1日起,車險(xiǎn)改革實(shí)施!保費(fèi)又要上調(diào)?

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發(fā)表于 2023-5-24 10:54:47 | 只看該作者 |只看大圖 回帖獎(jiǎng)勵(lì) |倒序?yàn)g覽 |閱讀模式 ?

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車險(xiǎn)又要改革了!


今年1月,銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)的浮動(dòng)范圍進(jìn)行了調(diào)整。調(diào)整后車險(xiǎn)會(huì)有多少變化?保費(fèi)會(huì)降還是增加?今天一起來看看:浮動(dòng)范圍擴(kuò)大到 [0.5到1.5]


本次調(diào)整最大的亮點(diǎn)在于:


明確商業(yè)車險(xiǎn)各大保險(xiǎn)公司的自主定價(jià)系數(shù)的浮動(dòng)范圍由原來的 [0.65到1.35] 擴(kuò)大到 [0.5到1.5] 。

而且各地銀保監(jiān)局和保險(xiǎn)主體公司不晚于2023年6月1日開始執(zhí)行。


簡(jiǎn)單來說就是:保險(xiǎn)公司擁有更大定價(jià)權(quán)。


從今年6月1日開始,車險(xiǎn)公司可以根據(jù)自己的意愿調(diào)整汽車保費(fèi)價(jià)格,可以賣的便宜,也可以賣的更貴,并且這部分的價(jià)格變化和車主之前的出險(xiǎn)記錄沒有關(guān)系


我們先來了解下商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)定價(jià)公式:


商業(yè)險(xiǎn)的計(jì)算公式為:基準(zhǔn)保費(fèi)*費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。


基準(zhǔn)保費(fèi)由車輛價(jià)格、零整比系數(shù)等多種因素決定,一般十多萬的家用車基準(zhǔn)保費(fèi)在3000元左右。


費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)(NCD系數(shù))*自主定價(jià)系數(shù)*交通違法系數(shù)


NCD系數(shù):為無賠款優(yōu)待系數(shù),即根據(jù)被保險(xiǎn)人連續(xù)投保年限、出險(xiǎn)次數(shù),確定NCD系數(shù)值,從而影響車輛投保的費(fèi)用。出險(xiǎn)越多保費(fèi)越貴,看的就是這個(gè)系數(shù)。


交通違法系數(shù):部分省市會(huì)將商業(yè)險(xiǎn)與該車輛或該車主的交通違法記錄掛鉤,比如闖過幾次紅燈,有過幾次超速駕駛,這些也會(huì)成為決定車險(xiǎn)價(jià)格高低的因素。


自主定價(jià)系數(shù):保險(xiǎn)公司在一定范圍內(nèi)自主設(shè)置的商業(yè)險(xiǎn)折扣系數(shù)。


如果說此前各家保險(xiǎn)公司設(shè)置得差不多,在新的監(jiān)管框架下,不同的保險(xiǎn)公司在收費(fèi)上就有了更大的自主性。針對(duì)本身風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)較好、整體出險(xiǎn)率較低的車輛,保險(xiǎn)公司可將其定價(jià)系數(shù)可以打得更低,來增強(qiáng)客戶黏性;而針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)車輛,如營(yíng)運(yùn)車輛,保險(xiǎn)公司可以通過提高自主定價(jià)系數(shù)來平衡風(fēng)險(xiǎn),而非拒保。


保費(fèi)會(huì)漲還是降?

此次自主定價(jià)系數(shù)進(jìn)行調(diào)整,理論上相同情況下,車險(xiǎn)保費(fèi)最低一檔可降價(jià)23%,最高一檔漲價(jià)11%。


看到“降價(jià)23%”,大家覺得是好事,但作為盈利的保險(xiǎn)公司,盯準(zhǔn)的是“漲價(jià)11%”。


對(duì)于保險(xiǎn)公司來說,最希望見到的局面是:高保費(fèi),低出險(xiǎn)率。這樣,他們才能賺錢。


在此次車險(xiǎn)改革前,2018年到2020年,整體車險(xiǎn)價(jià)格從3210元/輛下降到2381元/輛,下跌了28%,降價(jià)用力過猛和市場(chǎng)上更多的年輕車主,使得出險(xiǎn)率增加,直接導(dǎo)致保費(fèi)和出險(xiǎn)率的倒掛,不少大型保險(xiǎn)公司都抱怨車險(xiǎn)入不敷出,而本次調(diào)整后,保險(xiǎn)公司擁有更大定價(jià)權(quán),適當(dāng)上漲保費(fèi)自然也就合情合理了。尤其是新能源車車主而言,2023年想在車險(xiǎn)領(lǐng)域省錢,還是有些困難的。


新能源汽車的商用車比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)燃油車,車險(xiǎn)賠付率大大高于燃油車,許多保險(xiǎn)公司已經(jīng)將自主定價(jià)系數(shù)設(shè)點(diǎn)在原本的最高點(diǎn)1.35,仍舊無法實(shí)現(xiàn)盈利,新能源車主的商業(yè)車險(xiǎn)很有可能在今后會(huì)有所調(diào)整。



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