政策實(shí)施首日，存量首套房貸利率批量下調(diào)如何落地？

美麗煙花

自9月25日起，包括四大行在內(nèi)的多家銀行開(kāi)始批量下調(diào)存量首套房貸利率。在政策實(shí)施首日，銀行各項(xiàng)工作落地情況如何？具體操作流程是否便捷？能給多少借款人帶來(lái)利好？來(lái)聽(tīng)聽(tīng)借款人的感受和銀行人士的回應(yīng)吧。

　　當(dāng)日下調(diào)當(dāng)日生效

　　25日8時(shí)起，已有不少建設(shè)銀行的客戶通過(guò)手機(jī)銀行App或小程序等渠道，查詢到自己房貸利率調(diào)整的結(jié)果了。

　　“我常年在外跑運(yùn)輸，不能隨時(shí)到銀行辦理業(yè)務(wù)，批量調(diào)整對(duì)我來(lái)說(shuō)挺方便的。”在河北石家莊一家運(yùn)輸公司工作的馮先生說(shuō)，銀行客戶經(jīng)理已經(jīng)教會(huì)他如何通過(guò)手機(jī)銀行查看調(diào)整情況。

　　記者從建行等多家國(guó)有大行了解到，符合條件的貸款將于9月25日統(tǒng)一完成利率調(diào)整，調(diào)整后的利率當(dāng)日立即生效。

　　“9月25日房貸批量調(diào)整，正趕上10月我的房貸利率重定價(jià)。銀行客戶經(jīng)理說(shuō)下月房貸按最新利率4.2%執(zhí)行，月供可減少1000多元，一年下來(lái)能節(jié)省12000多元呢?！睗?jì)南市民潘先生告訴記者，這次調(diào)整后，房貸利率下調(diào)至貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR），直接降低了108個(gè)基點(diǎn)。

　　8月31日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)文，允許商業(yè)銀行降低符合條件的存量首套住房貸款利率。隨后，多家銀行發(fā)布公告，將于2023年9月25日起批量下調(diào)存量首套住房貸款利率，并明確操作細(xì)則。

　　中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾日前介紹，在政策實(shí)施首日，預(yù)計(jì)超過(guò)九成符合條件的借款人可在第一時(shí)間享受政策紅利。大部分符合要求的存量首套房貸利率將降至LPR，2022年5月以后發(fā)放的將降至LPR減20個(gè)基點(diǎn)。

　　記者從農(nóng)業(yè)銀行了解到，目前農(nóng)行存量個(gè)人住房貸款中，首套房貸款占比超九成，其中符合批量下調(diào)條件的占比近七成。下調(diào)后，大約95%符合批量下調(diào)條件的存量房貸可降至LPR。

                               
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　　上海普陀金茂府項(xiàng)目，周末咨詢者眾多。新華社記者鄭鈞天 攝

　　“二套轉(zhuǎn)首套”可線上申請(qǐng)

　　“存量房貸利率調(diào)整，加上北京執(zhí)行‘認(rèn)房不認(rèn)貸’，這兩大利好政策能幫我節(jié)省月供近2000元?！痹诒本┕ぷ鞫嗄甑膭⑾壬嬖V記者，由于曾在外地貸款買(mǎi)過(guò)房，2019年他按照二套房貸利率政策辦理了貸款。按照最新政策，在北京僅有一套住房的他可通過(guò)工行手機(jī)銀行線上申請(qǐng)“二套轉(zhuǎn)首套”，一旦核實(shí)通過(guò)，他的房貸利率可降到LPR，降低了108個(gè)基點(diǎn)。

　　工、農(nóng)、中、建四大行均表示，“二套轉(zhuǎn)首套”經(jīng)認(rèn)定符合首套房標(biāo)準(zhǔn)的，將于2023年10月25日起進(jìn)行批量調(diào)整。這意味著，原來(lái)“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策下的購(gòu)房者，有機(jī)會(huì)通過(guò)“二套轉(zhuǎn)首套”享受政策利好。

　　工行相關(guān)人士介紹，該行支持通過(guò)線上線下渠道受理借款人“二套轉(zhuǎn)首套”利率調(diào)整申請(qǐng)。借款人可自9月25日起通過(guò)手機(jī)銀行“存量房貸利率調(diào)整”功能“一鍵申請(qǐng)”?？紤]到住房貸款“因城施策”，工行將按區(qū)域提供差異化“首套住房貸款證明材料”操作指引，便于客戶快速在線自助完成申請(qǐng)。

　　記者了解到，對(duì)于要進(jìn)行利率定價(jià)轉(zhuǎn)換的客戶，四大行也開(kāi)通了線上線下渠道，便利客戶提出申請(qǐng)。當(dāng)初選擇基準(zhǔn)利率定價(jià)、固定利率貸款的借款人將獲得重新選擇的機(jī)會(huì)，將貸款轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)的浮動(dòng)利率后進(jìn)行調(diào)整。

　　鄒瀾表示，存量房貸利率調(diào)整預(yù)計(jì)于10月底前完成。中國(guó)人民銀行將繼續(xù)密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，維護(hù)好市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，推動(dòng)存量房貸利率調(diào)整工作平穩(wěn)有序落地。

　　銀行讓利緩解提前還款壓力

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士估算，存量首套房貸利率調(diào)整后，逾4000萬(wàn)戶、上億居民的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)會(huì)有明顯下降，平均降幅約為0.8個(gè)百分點(diǎn)?！跋抡{(diào)存量首套房貸利率，不可避免地會(huì)對(duì)銀行利息收入帶來(lái)一定影響，銀行凈息差將進(jìn)一步承壓?！睎|方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青說(shuō)。

　　中信銀行副行長(zhǎng)謝志斌曾透露，中信銀行個(gè)人住房按揭貸款規(guī)模約9500億元，其中利率高于新增貸款利率的存量房貸規(guī)模約6000億元。預(yù)計(jì)存量房貸利率每降低10個(gè)基點(diǎn)，將會(huì)對(duì)該行房貸收益產(chǎn)生約6億元的影響。

　　盡管如此，多家大行仍積極批量調(diào)整存量首套房貸利率，中小銀行也陸續(xù)參照國(guó)有銀行制定并發(fā)布實(shí)施細(xì)則。

　　建行相關(guān)人士表示，此次調(diào)整將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的利息收入及凈息差產(chǎn)生一定壓力，但同時(shí)也會(huì)從一定程度上緩解按揭貸款的提前還款需求，有助于規(guī)范住房信貸市場(chǎng)秩序，推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　“知道存量首套住房貸款利率將下調(diào)后，我果斷取消了提前還款申請(qǐng)，把原本要?dú)w還農(nóng)行的40萬(wàn)元作為后續(xù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的重要資金。”在湖南永州買(mǎi)房的歐陽(yáng)先生告訴記者，他曾于8月向銀行申請(qǐng)?zhí)崆皻w還房貸，但得知當(dāng)前5.035%的房貸利率將下調(diào)至4.3%后，立馬取消了9月中旬正式還款的預(yù)約。

　　鄒瀾表示，本次政策調(diào)整利好是中長(zhǎng)期的，可持續(xù)為近幾年以較高利率貸款買(mǎi)房的家庭減少支出，支持提升居民消費(fèi)能力，促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)。

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